UBEZPIECZANIE BUDYNKÓW OSÓB FIZYCZNYCH
Ubezpieczenie dobrowolne, przeznaczone dla właścicieli i użytkowników domów jednorodzinnych i mieszkań. Zasady ubezpieczenia są określone w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). OWU mają różną treść w poszczególnych Towarzystwach Ubezpieczeniowych, dlatego ochrona ubezpieczeniowa oferowana klientowi w zależności od firmy może być lepsza lub gorsza.
ZAKRES UBEZPIECZENIA OBEJMUJE:
- ogień i inne zdarzenia losowe (np. powódź, huragan, grad)
- kradzież z włamaniem i rabunek
- dewastację
- szkody wobec osób trzecich wyrządzone czynem niedozwolonym (OC w życiu prywatnym)
PRZEDMIOT
PRZEDMIOTEM UBEZPIECZENIA MOGĄ BYĆ:
- domy jednorodzinne lub mieszkania wraz ze stałymi elementami domu/mieszkania
- budynki gospodarcze i/lub garaże oraz pomieszczenia przynależne mieszkań
- ruchomości domowe
- ogrodzenia
- OC w życiu prywatnym
- obiekty małej architektury
Ubezpieczone mienie można ubezpieczyć wg wartości odtworzeniowej (nowej) lub rzeczywistej (uwzględniającej stopień zużycia)
BUDYNKI OSÓB FIZYCZNYCH – WYBIERAMY UBEZPIECZENIE
Przy zawarciu ubezpieczenia należy zwrócić uwagę na:
SUMĘ UBEZPIECZENIA
- Według jakiej wartości będzie ubezpieczane mienie (odtworzeniowej, czy rzeczywistej).Opcja wartości odtworzeniowej jest dla klienta korzystniejsza.
- Jeżeli mienie jest ubezpieczane w niepełnej wartości (tzw. niedoubezpieczenie) należy zwrócić uwagę, czy w OWU nie ma zapisu o proporcjach w przypadku wypłaty odszkodowania (w takich przypadkach następuje proporcjonalne potrącenie określonych kwot z należnego odszkodowania),
- Należy zwracać uwagę na występujące tzw. limity odpowiedzialności Towarzystwa, przy poszczególnych składnikach mienia. W zależności od firmy te zapisy mogą być dla klienta bardziej lub mniej korzystne.
WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
- według jakiej wartości będzie ubezpieczane mienie (odtworzeniowej, czy rzeczywistej).Opcja wartości odtworzeniowej jest dla klienta korzystniejsza.
INNE
- Przydatnym rozwiązaniem jest posiadanie w zakresie ubezpieczenia tzw. „poszukiwania przyczyny szkody”, zwłaszcza, jeśli klient otrzymuje taką opcję bezpłatnie do podstawowego zakresu ubezpieczenia.
- Przed zawarciem polisy, należy najbardziej zwracać uwagę na to, kto ją oferuje. Doświadczony, kompetentny i posiadający wiedzę ubezpieczeniową pośrednik daje największą gwarancję właściwego zbadania potrzeb klienta, a potem optymalnego dopasowania oferty do jego potrzeb. Na dalszy plan powinien zejść kanał dystrybucji, czy też nazwa Towarzystwa ubezpieczeniowego (zwłaszcza, gdy jego OWU mają niekorzystne zapisy).
- Należy zwracać uwagę na odpowiednią relację ceny do zakresu ubezpieczenia. Nie zawsze tanie ubezpieczenie jest najlepszym rozwiązaniem, z kolei wysoka cena niekoniecznie da nam pełną ochronę w przypadku wystąpienia szkody.
- Ważną kwestią jest konstrukcja produktu pod kątem zabezpieczenia szyb okiennych i drzwiowych. W zależności od Towarzystwa, mogą być one uwzględniane w podstawowym zakresie ubezpieczenia (oczywiście korzystniejsze rozwiązanie) lub też należy dopłacić dodatkową składkę za włączenie do ubezpieczenia.
